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创建和使用预算

制定预算意味着为你打算如何花钱制定一个计划。一个好的预算可以帮助你管理你的钱，为重要的开支节省开支。尽管“预算”这个词多年来被赋予了更负面的含义，让人联想到精打细算或限制支出，但预算实际上只是一个工具，而且是一个很好的工具，可以让你更好、更准确地了解自己的消费习惯

有效的资金管理始于一个目标和一个循序渐进的储蓄和支出计划。你的预算应该是灵活的——你的需求会随着月和年的变化而变化——并且是现实的。

预算编制过程

• 第一步:评估你的个人和财务状况

  你的钱从哪里来?

  1. 列出你目前的收入来源。2. 在不久的将来，你希望你的收入来源是什么?

  你的钱都去哪儿了?

  通过分析钱的去向来确定支出的优先顺序。回顾那些你可能没有注意到的小的、经常性的消费，比如在自动售货机上的花费。

  把花的每一分钱都记在日记本上

  从今天开始，记录你的钱都花在什么地方了。坚持一周。尝试四周。一个简单的方法就是保证在一段时间内只使用借记卡。在这段时间结束的时候，你会有一份网上银行对账单的记录，它会告诉你你把钱花在了什么地方。

   

  评估你的发现

  1. 你在自己的消费习惯中发现了什么规律?2. 你如何决定买什么?3.你认为什么因素会影响你的购买决定?

  回顾你的需要和欲望

  列出你的一些需求和愿望，然后回顾你的清单，思考对你来说真正重要的是什么。考虑一下你的清单上哪些东西有持久的价值。问问自己，你是否真的需要或想要清单上的所有东西。在你认为不可或缺的物品旁边打个星号。检查一下你的一些需求是否真的是想要的。划掉最不重要的需求。

  削减开支的10个方法

  1. 买你需要的东西。考虑一下你买的东西是“需要”还是“想要”。不要屈服于同伴的压力——坚持你的支出计划。
  2. 得到组织。如果你的文书工作和生活井井有条，你就不会把钱浪费在昂贵的超速罚单、停车罚单、空头支票、滞纳金等上面。
  3. 使用折扣。使用优惠券、顾客奖励、学生折扣等等。
  4. 戒掉昂贵的习惯。吸烟、喝咖啡、外出就餐、买彩票和准备好的食物都是你可以不买的昂贵的东西。
  5. 买二手。在旧货店、车库销售、跳蚤市场和可靠的在线拍卖中寻找二手家具、体育用品、服装、电子产品等。
  6. 商店聪明。列一个购物清单并严格执行;大量购买不易腐烂的主食;选择非处方药、食品、洗漱用品和清洁用品的通用品牌;买衣服和鞋子永远不要付全价。
  7. 吃聪明。为了省钱，吃得更健康，你可以打包午餐，把剩饭剩菜做成晚餐，自己做饭而不是买现成的食物，储备零食以避免从自动售货机购买。
  8. 免费招待。寻找免费或低成本的娱乐选择，比如图书馆的dvd，社区的免费电影和音乐会，高中和小联盟的体育赛事，公园的操场和娱乐中心。限制歌曲、铃声和应用程序下载。
  9. 抑制冲动消费。在购买大宗商品时遵循24小时原则，这样你就有时间思考了。对于较小的购买，试着把你想要的东西列在30天的清单上;在30天结束的时候回顾一下清单，看看你是否还想要它们。把你的信用卡号码从网上账户中删除，这样网上购物就更难了。
  10. 打电话取消。浏览一下你的账单，想想你取消了什么。你可能会发现从未读的杂志，未使用的健身房会员，未看的有线电视频道和未使用的手机服务。打电话给这些公司取消这项服务或尝试重新谈判。
• 第二步:设定个人和财务目标

  设定目标是个人和财务发展的重要组成部分。为了实现你的目标，你必须专注于它们。

  目标通常可以分为三个阶段:

  • 短期目标:三个月
  • 中期目标:三个月到一年
  • 长期目标:一年或更长时间

   

  记得使用SMART系统;具体的，可测量的，可实现的，现实的，有时间限制的。例如:

  • 我需要一台笔记本电脑上学用。
  • 可衡量性:我想要的笔记本电脑是500美元。
  • 可实现的:我需要每月节省60美元。
  • 现实点:当几个小时的保姆，我每周可以多赚15美元。
  • 时间限制:我需要一台笔记本电脑，一年后我开始上学。

   

  首先，想想短期目标——那些你可以在三个月内达到的目标。这些可能包括存足够的钱买节日礼物，带自己去海滩玩一天，或者和朋友出去玩。

  然后，考虑可以在三个月到一年左右实现的中期目标。这可能包括卖掉你的车，买一台新电脑，或者攒钱付公寓的首付款。

  最后，想想一年多以后的长期目标。也许你希望读研究生、创业或买房。

  当你达到第一个目标时，重新评估并在你的清单上添加新的目标。然后开始努力实现你的下一个目标!

• 第三步:制定预算

  现在你已经准备好开始列出你所有的收入来源和你每月的所有支出(从必要的支出，如抵押贷款或租金支付到可自由支配的支出，如外出就餐或去看电影)。你会开始对你的个人现金流有一个真实的了解，这将使你做出更好、更明智的财务决策。准确的预算还能帮助你回答那个难以捉摸的问题:“我能负担得起吗?”

  这是一个在Microsoft Excel中创建的预算工作表，它试图列出每月收入和支出的可能来源。由于每个人的财务状况不同，你可能会发现并不是每个类别都适用于你的收入或支出。你甚至可能会发现有些月份和其他月份不一样，但你会发现通过这些练习，你对这些变化做好了更好的准备，甚至可以考虑到意想不到的费用。

  虽然每月预算通常是建立初始个人预算的最合理的时间框架，但有许多收入和支出来源并不完全遵循每月计划。

  例如，你可能每周或每两周收到一次薪水，而不是一个月一次。在这种情况下，您将需要计算一个月时间的总和，并将其写入相应的行和列中。你也可能有某些预期的甚至是经常性的支出，这些支出或多或少比每月发生的频率要高。

  要在每月预算中计算这些费用(如汽车保险)，只需计算日历年的总费用并将其除以12就可以得到“每月”费用。把这个数字写在相应的行和列中。

• 第四步:回顾财务进展，修改预算金额

  在第一个月之后，你应该回顾你的预算，并确定你的实际数字与你的预期数字相比如何。

  回顾一下你实际赚了多少钱，实际花了多少钱。如果你期望的收入和/或花费与你实际的收入和/或花费之间存在差异，请仔细检查差异。对下个月的预算做任何必要的调整。你很快就会熟练地制定合理的预算，它将帮助你实现长期的财务目标。

  你还有剩余的钱吗?如果是这样，回去增加每月的储蓄开支来建立财务安全。

  你的支出大于收入吗?

  • 回顾你的开支:
    • 有没有什么是你可以完全去掉的?
    • 哪些费用可以减少?
    • 你会怎么做来削减开支呢?
  • 回顾你的收入。有机会增加你的收入吗?

建立和理解你的信用